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Intro ......

 

보해, 부산2, 은행 8. 예금보험기금의 현황 1.저축은행 부실화의 원인 □ 여신측면 미국 및 일본 등과 비교했을 때 우리나라 저축은행의 부동산 업종 대출은 과도한 수준 미국의 경우 부동산 관련 대출이 높은 수준이기는 하지만, 신협 4.9월) : 저축은행 9.8%, 한국, 기본자본비율과 단순자기자본비율은 이 기간 중 빠른 속도로 하락하고 있었다.저축은행 부실화의 원인 □ 수신측면 저축은행의 금리가 시중은행보다 높고 예금보호가 1인당 5, 금감원 검사결과를 토대로 9개 부실은행 영업정지 삼화, 경은 ② 11년 하반기, 4번 포함) 3. 2.72%, 신협 9. (2010년 9월 기준) 2.32%, 예금보험공사 등으로 구성된 경영진단반이 85개 저축은행을 대상으로 일괄 진단실시 진단 결과에 의해 7개사 영업정지, 대영, 신협 및 새마을금고 등과 달리 세제감면 혜택도 주어지지 않기 때문에 저축은행 (순)조달비용이 예금취급기관 중 가장 높은 수준. 더욱 문제가 되는 것은 고정이하여신 대비 대손충당금 적립 비율은 오히려 줄어들었다는 사실이다 ......

 

 

Index & Contents

저축은행 구조조정 추진경과와 부실화의 원인 및 예금보험기금의 현황

 

저축은행 구조조정 추진경과와 부실화의 원인 및 예금보험기금의 현황

 

 

금융정책의 이해

 

 

contents

2. 부실화의 원인

(과제 1, 2, 4번 포함)

3. 예금보험기금의 현황

 

1. 저축은행 구조조정 추진경과

 

1.저축은행 구조조정 추진경과

 

□ 총 20개 저축은행(자산기준 약38%)을 3단계에 걸쳐 구조조정

① 11년 상반기, 금감원 검사결과를 토대로 9개 부실은행 영업정지

삼화, 부산, 부산2, 대전, 중앙부산, 전주, 보해, 도민, 경은

② 11년 하반기, 금감원, 예금보험공사 등으로 구성된 경영진단반이 85개 저축은행을 대상으로 일괄 진단실시

 

진단 결과에 의해 7개사 영업정지, 6개사에 대해서는 적기시정조치(Prompt Corrective Actions)유예

제일, 제일2, 프라임, 대영, 에이스, 파랑새, 토마토저축은행

③ 12년 5월, 적기시정조치 유예 대상 중 4개사에 대해 영업정지

솔로몬, 미래, 한국, 한주저축은행

...

금융정책의 이해

 

 

contents

2. 부실화의 원인

(과제 1, 2, 4번 포함)

3. 예금보험기금의 현황

 

1. 저축은행 구조조정 추진경과

 

1.저축은행 구조조정 추진경과

 

□ 총 20개 저축은행(자산기준 약38%)을 3단계에 걸쳐 구조조정

① 11년 상반기, 금감원 검사결과를 토대로 9개 부실은행 영업정지

삼화, 부산, 부산2, 대전, 중앙부산, 전주, 보해, 도민, 경은

② 11년 하반기, 금감원, 예금보험공사 등으로 구성된 경영진단반이 85개 저축은행을 대상으로 일괄 진단실시

 

진단 결과에 의해 7개사 영업정지, 6개사에 대해서는 적기시정조치(Prompt Corrective Actions)유예

제일, 제일2, 프라임, 대영, 에이스, 파랑새, 토마토저축은행

③ 12년 5월, 적기시정조치 유예 대상 중 4개사에 대해 영업정지

솔로몬, 미래, 한국, 한주저축은행

 

□ 여신측면

저축은행의 대출 자산은 최근 수년간 부동산 관련 업종에 대한 대출을 중심으로 증가

저축은행의 기업대출 비중은 2001년의 55%에서 2010년 6월 86%로 급증세

 

저축은행 대출 중 부동산 관련 업종에 대한 대출은 2010년 6월 기준 50%

(건설업11% + PF 19% + 부동산 및 임대업 18%)에 육박

`저축은행 대출 비율 추이`

`저축은행 부동산관련 업종 대출 비중`

2.저축은행 부실화의 원인

 

□ 여신측면

최근 수년간 국내 저축은행은 예금취급 금융회사 중 자산 증가율이 가장 높았을 뿐 아니라 자산건전성도 가장 악화된 수준을 유지하고 있음

국내 저축은행의 자산은 부동산 가격이 급격하게 상승하기 시작한 2002년 이후 가장 높은 성장세 유지 (’02∼’10년 자산증가율(연평균) : 저축은행 16.8%, 은행 8.2%, 신협 9.3%, 새마을금고 8.8%)

 

저축은행의 고정이하여신비율은 높은 부동산 업종 대출 비중 및 미분양 증가 등의 영향으로 다른 예금취급 금융기관들에 비해 높은 수준 유지(부실채권비율(’10.9월) : 저축은행 9.72%, 은행 2.32%, 신협 4.0% )

 

2.저축은행 부실화의 원인

 

□ 여신측면

`주요예금취급 기관 자산 증가율 추이`

`주요예금취급 기관 고정이하여신비율 추이`

2.저축은행 부실화의 원인

 

□ 여신측면

`자본적정성 지표`

2007년 이후에 저축은행 전체의 평균 BIS비율(=(기본자본+보완자본)/위험가중자산)은 9% 내외에서 안정적으로 유지되고 있는 것처럼 보이나,

기본자본비율과 단순자기자본비율은 이 기간 중 빠른 속도로 하락하고 있었다.

건전성 지표의 기본이라고 할 수 있는 BIS비율에 대해 신뢰성을 갖기 어려운

상황이다.

2.저축은행 부실화의 원인

 

□ 여신측면

`자산건전성 지표`

고정이하여신비율은 2007년 이후 약간 상승하는 양상을 보이는데,

이는 실제 자산의 건전성 악화 정도를 과소평가한 것으로 판단된다. 더욱 문제가 되는 것은 고정이하여신 대비 대손충당금 적립 비율은 오히려 줄어들었다는 사실이다.

부동산 PF대출의 부실 문제가 심각하게

진행되고 있었다는 것을 감안하면,

이는 저축은행의 자산건전성 분류 기준이나 대손충당금 적립 기준이 지나치게 완화되어 있었다는 것을 의미한다.

2.저축은행 부실화의 원인

 

 

□ 여신측면

 

2.저축은행 부실화의 원인

 

□ 여신측면

2011년 2012년 고정이하여신비율이 급증한 것을 볼 수 있는데 이는 저축은행 부실화 사태 발생과 그에 맞춰 강화된 금융당국의 감사 기준에 의해 부실 기관들이 고정이하 채권회수의 기준을 보수적으로 잡음으로써 급격히 높아진 것을 볼 수 있다.

2.저축은행 부실화의 원인

 

□ 여신측면

미국 및 일본 등과 비교했을 때 우리나라 저축은행의 부동산 업종 대출은 과도한 수준

미국의 경우 부동산 관련 대출이 높은 수준이기는 하지만, 대부분 흑자경제 주체인 가계에 대한 대출(모기지론)로 분산되어 있기 때문에 리스크 관리가 상대적으로 용이

 

일본의 경우 기업대출 비중이 높기는 하지만 경기에 민감한 부동산 관련 대출 비중이 낮고 은행과 긴밀한 관계(relationship)를 유지하고 있는 지역 중소기업 업종으로 대출이 이루어지고 있기 때문에 부실자산 비율이 높지 않을 것으로 판단됨

 

반면, 한국의 경우 부동산 경기호황기에 부동산PF 등 고수익-고위험 부문에 집중적으로 투자했기 때문에 부동산 및 건설경기위축이 지속된다면 저축은행의 자산건전성은 현재보다 더 악화될 가능성 증대

2.저축은행 부실화의 원인

 

□ 여신측면

 

무수익여신(NPL:non performing loan)이란 부실대출금(장기연체/손실비용)과 부실지급 보증액을 합친 금액으로 수익을 발생하지 않기 때문에 부실여신이라고도한다.

(2010년 9월 기준)

2.저축은행 부실화의 원인

 

□ 수신측면

저축은행은 여타 예금취급기관에 비해 조달비용이 가장 높다.

그 동안 저축은행의 수신 증가율은 다른 예금취급기관의 수신 증가율을 상당 폭 상회 (’02∼’10년 수신증가율(연평균): 저축은행 16.6%, 은행 8.0%, 신협 9.1%)

예금금리가 여타 금융기관보다 높고, 신협 및 새마을금고 등과 달리 세제감면 혜택도 주어지지 않기 때문에 저축은행 (순)조달비용이 예금취급기관 중 가장 높은 수준.

`주요 예금기관 수신 증가율 추이`

2.저축은행 부실화의 원인

 

2.저축은행 부실화의 원인

□ 수신측면

저축은행의 금리가 시중은행보다 높고 예금보호가 1인당 5,000만원까지 되어서 고객들의 예금의 유인이 강하여 저축은행 사태가 불거지기 전까지 지

 

현황 구조조정 업로드 및 원인 추진경과와 추진경과와 원인 추진경과와 현황 부실화의 구조조정 원인 저축은행 및 업로드 예금보험기금의 부실화의 OG 저축은행 예금보험기금의 OG 업로드 현황 구조조정 저축은행 부실화의 예금보험기금의 및 OG

 

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%) 예금금리가 여타 금융기관보다 높고, 신협 및 새마을금고 등과 달리 세제감면 혜택도 주어지지 않기 때문에 저축은행 (순)조달비용이 예금취급기관 중 가장 높은 수준.저축은행 부실화의 원인 □ 여신측면 최근 수년간 국내 저축은행은 예금취급 금융회사 중 자산 증가율이 가장 높았을 뿐 아니라 자산건전성도 가장 악화된 수준을 유지하고 있음 국내 저축은행의 자산은 부동산 가격이 급격하게 상승하기 시작한 2002년 이후 가장 높은 성장세 유지 (’02∼’10년 자산증가율(연평균) : 저축은행 16. (2010년 9월 기준) 2.저축은행 부실화의 원인 □ 수신측면 저축은행은 여타 예금취급기관에 비해 조달비용이 가장 높다. 부실화의 원인 (과제 1, 2, 4번 포함) 3. 부실화의 원인 (과제 1, 2, 4번 포함) 3.저축은행 부실화의 원인 □ 여신측면 2.예금보험기금의 현황 1.3%, 새마을금고 8. 저축은행 구조조정 추진경과 1.저축은행 부실화의 원인 □ 여신측면 `자본적정성 지표` 2007년 이후에 저축은행 전체의 평균 BIS비율(=(기본자본+보완자본)/위험가중자산)은 9% 내외에서 안정적으로 유지되고 있는 것처럼 보이나, 기본자본비율과 단순자기자본비율은 이 기간 중 빠른 속도로 하락하고 있었다.저축은행 부실화의 원인 □ 여신측면 미국 및 일본 등과 비교했을 때 우리나라 저축은행의 부동산 업종 대출은 과도한 수준 미국의 경우 부동산 관련 대출이 높은 수준이기는 하지만, 대부분 흑자경제 주체인 가계에 대한 대출(모기지론)로 분산되어 있기 때문에 리스크 관리가 상대적으로 용이 일본의 경우 기업대출 비중이 높기는 하지만 경기에 민감한 부동산 관련 대출 비중이 낮고 은행과 긴밀한 관계(relationship)를 유지하고 있는 지역 중소기업 업종으로 대출이 이루어지고 있기 때문에 부실자산 비율이 높지 않을 것으로 판단됨 반면, 한국의 경우 부동산 경기호황기에 부동산PF 등 고수익-고위험 부문에 집중적으로 투자했기 때문에 부동산 및 건설경기위축이 지속된다면 저축은행의 자산건전성은 현재보다 더 악화될 가능성 증대 2. 저축은행 구조조정 추진경과와 부실화의 원인 및 예금보험기금의 현황 업로드 SK . 저축은행 구조조정 추진경과와 부실화의 원인 및 예금보험기금의 현황 업로드 SK . 저축은행 구조조정 추진경과와 부실화의 원인 및 예금보험기금의 현황 업로드 SK .저축은행 부실화의 원인 □ 여신측면 `자산건전성 지표` 고정이하여신비율은 2007년 이후 약간 상승하는 양상을 보이는데, 이는 실제 자산의 건전성 악화 정도를 과소평가한 것으로 판단된다. 저축은행 구조조정 추진경과 1..저축은행 구조조정 추진경과 □ 총 20개 저축은행(자산기준 약38%)을 3단계에 걸쳐 구조조정 ① 11년 상반기, 금감원 검사결과를 토대로 9개 부실은행 영업정지 삼화, 부산, 부산2, 대전, 중앙부산, 전주, 보해, 도민, 경은 ② 11년 하반기, 금감원, 예금보험공사 등으로 구성된 경영진단반이 85개 저축은행을 대상으로 일괄 진단실시 진단 결과에 의해 7개사 영업정지, 6개사에 대해서는 적기시정조치(Prompt Corrective Actions)유예 제일, 제일2, 프라임, 대영, 에이스, 파랑새, 토마토저축은행 ③ 12년 5월, 적기시정조치 유예 대상 중 4개사에 대해 영업정지 솔로몬, 미래, 한국, 한주저축은행 .8%, 은행 8. 2.0%, 신협 9. 건전성 지표의 기본이라고 할 수 있는 BIS비율에 대해 신뢰성을 갖기 어려운 상황이다. 저축은행 구조조정 추진경과와 부실화의 원인 및 예금보험기금의 현황 업로드 SK .저축은행 부실화의 원인 2. 저축은행 구조조정 추진경과 1.저축은행 부실화의 원인 □ 수신측면 저축은행의 금리가 시중은행보다 높고 예금보호가 1인당 5,000만원까지 되어서 고객들의 예금의 유인이 강하여 저축은행 사태가 불거지기 전까지 지.저축은행 구조조정 추진경과와 부실화의 원인 및 예금보험기금의 현황 업로드 SK .저축은행 부실화의 원인 □ 여신측면 `주요예금취급 기관 자산 증가율 추이` `주요예금취급 기관 고정이하여신비율 추이` 2. 그 동안 저축은행의 수신 증가율은 다른 예금취급기관의 수신 증가율을 상당 폭 상회 (’02∼’10년 수신증가율(연평균): 저축은행 16.0% ) 2. 부실화의 원인 (과제 1, 2, 4번 포함) 3. 2. 예금보험기금의 현황 1.. 금융정책의 이해 contents 2.저축은행 부실화의 원인 □ 여신측면 2.저축은행 부실화의 원인 □ 수신측면 저축은행은 여타 예금취급기관에 비해 조달비용이 가장 높다.9월) : 저축은행 9.32%, 신협 4.6%, 은행 8.. 더욱 문제가 되는 것은 고정이하여신 대비 대손충당금 적립 비율은 오히려 줄어들었다는 사실이다. 금융정책의 이해 contents 2.저축은행 구조조정 추진경과 □ 총 20개 저축은행(자산기준 약38%)을 3단계에 걸쳐 구조조정 ① 11년 상반기, 금감원 검사결과를 토대로 9개 부실은행 영업정지 삼화, 부산, 부산2, 대전, 중앙부산, 전주, 보해, 도민, 경은 ② 11년 하반기, 금감원, 예금보험공사 등으로 구성된 경영진단반이 85개 저축은행을 대상으로 일괄 진단실시 진단 결과에 의해 7개사 영업정지, 6개사에 대해서는 적기시정조치(Prompt Corrective Actions)유예 제일, 제일2, 프라임, 대영, 에이스, 파랑새, 토마토저축은행 ③ 12년 5월, 적기시정조치 유예 대상 중 4개사에 대해 영업정지 솔로몬, 미래, 한국, 한주저축은행 □ 여신측면 저축은행의 대출 자산은 최근 수년간 부동산 관련 업종에 대한 대출을 중심으로 증가 저축은행의 기업대출 비중은 2001년의 55%에서 2010년 6월 86%로 급증세 저축은행 대출 중 부동산 관련 업종에 대한 대출은 2010년 6월 기준 50% (건설업11% + PF 19% + 부동산 및 임대업 18%)에 육박 `저축은행 대출 비율 추이` `저축은행 부동산관련 업종 대출 비중` 2.저축은행 부실화의 원인 □ 수신측면 저축은행의 금리가 시중은행보다 높고 예금보호가 1인당 5,000만원까지 되어서 고객들의 예금의 유인이 강하여 저축은행 사태가 불거지기 전까지 지. 2.저축은행 부실화의 원인 □ 여신측면 `자본적정성 지표` 2007년 이후에 저축은행 전체의 평균 BIS비율(=(기본자본+보완자본)/위험가중자산)은 9% 내외에서 안정적으로 유지되고 있는 것처럼 보이나, 기본자본비율과 단순자기자본비율은 이 기간 중 빠른 속도로 하락하고 있었다. 더욱 문제가 되는 것은 고정이하여신 대비 대손충당금 적립 비율은 오히려 줄어들었다는 사실이다. 부동산 PF대출의 부실 문제가 심각하게 진행되고 있었다는 것을 감안하면, 이는 저축은행의 자산건전성 분류 기준이나 대손충당금 적립 기준이 지나치게 완화되어 있었다는 것을 의미한다.. 저축은행 구조조정 추진경과와 부실화의 원인 및 예금보험기금의 현황 업로드 SK . (2010년 9월 기준) 2. 부실화의 원인 (과제 1, 2, 4번 포함) 3. 2.저축은행 구조조정 추진경과 □ 총 20개 저축은행(자산기준 약38%)을 3단계에 걸쳐 구조조정 ① 11년 상반기, 금감원 검사결과를 토대로 9개 부실은행 영업정지 삼화, 부산, 부산2, 대전, 중앙부산, 전주, 보해, 도민, 경은 ② 11년 하반기, 금감원, 예금보험공사 등으로 구성된 경영진단반이 85개 저축은행을 대상으로 일괄 진단실시 진단 결과에 의해 7개사 영업정지, 6개사에 대해서는 적기시정조치(Prompt Corrective Actions)유예 제일, 제일2, 프라임, 대영, 에이스, 파랑새, 토마토저축은행 ③ 12년 5월, 적기시정조치 유예 대상 중 4개사에 대해 영업정지 솔로몬, 미래, 한국, 한주저축은행 □ 여신측면 저축은행의 대출 자산은 최근 수년간 부동산 관련 업종에 대한 대출을 중심으로 증가 저축은행의 기업대출 비중은 2001년의 55%에서 2010년 6월 86%로 급증세 저축은행 대출 중 부동산 관련 업종에 대한 대출은 2010년 6월 기준 50% (건설업11% + PF 19% + 부동산 및 임대업 18%)에 육박 `저축은행 대출 비율 추이` `저축은행 부동산관련 업종 대출 비중` 2. 저축은행 구조조정 추진경과와 부실화의 원인 및 예금보험기금의 현황 업로드 SK .8%) 저축은행의 고정이하여신비율은 높은 부동산 업종 대출 비중 및 미분양 증가 등의 영향으로 다른 예금취급 금융기관들에 비해 높은 수준 유지(부실채권비율(’10..72%, 은행 2.1%) 예금금리가 여타 금융기관보다 높고, 신협 및 새마을금고 등과 달리 세제감면 혜택도 주어지지 않기 때문에 저축은행 (순)조달비용이 예금취급기관 중 가장 높은 수준.3%, 새마을금고 8. `주요 예금기관 수신 증가율 추이` 2.2%, 신협 9.8%) 저축은행의 고정이하여신비율은 높은 부동산 업종 대출 비중 및 미분양 증가 등의 영향으로 다른 예금취급 금융기관들에 비해 높은 수준 유지(부실채권비율(’10.저축은행 부실화의 원인 □ 여신측면 2011년 2012년 고정이하여신비율이 급증한 것을 볼 수 있는데 이는 저축은행 부실화 사태 발생과 그에 맞춰 강화된 금융당국의 감사 기준에 의해 부실 기관들이 고정이하 채권회수의 기준을 보수적으로 잡음으로써 급격히 높아진 것을 볼 수 있다.저축은행 부실화의 원인 □ 여신측면 최근 수년간 국내 저축은행은 예금취급 금융회사 중 자산 증가율이 가장 높았을 뿐 아니라 자산건전성도 가장 악화된 수준을 유지하고 있음 국내 저축은행의 자산은 부동산 가격이 급격하게 상승하기 시작한 2002년 이후 가장 높은 성장세 유지 (’02∼’10년 자산증가율(연평균) : 저축은행 16.. 저축은행 구조조정 추진경과와 부실화의 원인 및 예금보험기금의 현황 업로드 SK .0%, 신협 9.저축은행 부실화의 원인 □ 여신측면 무수익여신(NPL:non performing loan)이란 부실대출금(장기연체/손실비용)과 부실지급 보증액을 합친 금액으로 수익을 발생하지 않기 때문에 부실여신이라고도한다.9월) : 저축은행 9.저축은행 부실화의 원인 □ 여신측면 미국 및 일본 등과 비교했을 때 우리나라 저축은행의 부동산 업종 대출은 과도한 수준 미국의 경우 부동산 관련 대출이 높은 수준이기는 하지만, 대부분 흑자경제 주체인 가계에 대한 대출(모기지론)로 분산되어 있기 때문에 리스크 관리가 상대적으로 용이 일본의 경우 기업대출 비중이 높기는 하지만 경기에 민감한 부동산 관련 대출 비중이 낮고 은행과 긴밀한 관계(relationship)를 유지하고 있는 지역 중소기업 업종으로 대출이 이루어지고 있기 때문에 부실자산 비율이 높지 않을 것으로 판단됨 반면, 한국의 경우 부동산 경기호황기에 부동산PF 등 고수익-고위험 부문에 집중적으로 투자했기 때문에 부동산 및 건설경기위축이 지속된다면 저축은행의 자산건전성은 현재보다 더 악화될 가능성 증대 2.2%, 신협 9.저축은행 부실화의 원인 □ 여신측면 2011년 2012년 고정이하여신비율이 급증한 것을 볼 수 있는데 이는 저축은행 부실화 사태 발생과 그에 맞춰 강화된 금융당국의 감사 기준에 의해 부실 기관들이 고정이하 채권회수의 기준을 보수적으로 잡음으로써 급격히 높아진 것을 볼 수 있다.32%, 신협 4.저축은행 구조조정 추진경과와 부실화의 원인 및 예금보험기금의 현황 저축은행 구조조정 추진경과와 부실화의 원인 및 예금보험기금의 현황 금융정책의 이해 contents 2. 저축은행 구조조정 추진경과와 부실화의 원인 및 예금보험기금의 현황 업로드 SK .0% ) 2.저축은행 부실화의 원인 □ 여신측면 무수익여신(NPL:non performing loan)이란 부실대출금(장기연체/손실비용)과 부실지급 보증액을 합친 금액으로 수익을 발생하지 않기 때문에 부실여신이라고도한다..저축은행 구조조정 추진경과와 부실화의 원인 및 예금보험기금의 현황 저축은행 구조조정 추진경과와 부실화의 원인 및 예금보험기금의 현황 금융정책의 이해 contents 2. `주요 예금기관 수신 증가율 추이` 2. 저축은행 구조조정 추진경과와 부실화의 원인 및 예금보험기금의 현황 업로드 SK .저축은행 구조조정 추진경과 □ 총 20개 저축은행(자산기준 약38%)을 3단계에 걸쳐 구조조정 ① 11년 상반기, 금감원 검사결과를 토대로 9개 부실은행 영업정지 삼화, 부산, 부산2, 대전, 중앙부산, 전주, 보해, 도민, 경은 ② 11년 하반기, 금감원, 예금보험공사 등으로 구성된 경영진단반이 85개 저축은행을 대상으로 일괄 진단실시 진단 결과에 의해 7개사 영업정지, 6개사에 대해서는 적기시정조치(Prompt Corrective Actions)유예 제일, 제일2, 프라임, 대영, 에이스, 파랑새, 토마토저축은행 ③ 12년 5월, 적기시정조치 유예 대상 중 4개사에 대해 영업정지 솔로몬, 미래, 한국, 한주저축은행 . 저축은행 구조조정 추진경과 1. 저축은행 구조조정 추진경과와 부실화의 원인 및 예금보험기금의 현황 업로드 SK .저축은행 부실화의 원인 □ 여신측면 `주요예금취급 기관 자산 증가율 추이` `주요예금취급 기관 고정이하여신비율 추이` 2. 예금보험기금의 현황 1. 그 동안 저축은행의 수신 증가율은 다른 예금취급기관의 수신 증가율을 상당 폭 상회 (’02∼’10년 수신증가율(연평균): 저축은행 16.72%, 은행 2.저축은행 부실화의 원인 □ 여신측면 `자산건전성 지표` 고정이하여신비율은 2007년 이후 약간 상승하는 양상을 보이는데, 이는 실제 자산의 건전성 악화 정도를 과소평가한 것으로 판단된다. 저축은행 구조조정 추진경과와 부실화의 원인 및 예금보험기금의 현황 업로드 SK . 건전성 지표의 기본이라고 할 수 있는 BIS비율에 대해 신뢰성을 갖기 어려운 상황이다. 부동산 PF대출의 부실 문제가 심각하게 진행되고 있었다는 것을 감안하면, 이는 저축은행의 자산건전성 분류 기준이나 대손충당금 적립 기준이 지나치게 완화되어 있었다는 것을 의미한다..6%, 은행 8.8%, 은행 8. 예금보험기금의 현황 1.저축은행 부실화의 원인 .